Источник Banki.ru
МФО Турбозайм разыгрывает три денежных приза среди тех, кто оформит беспроцентный займ до 16 декабря. Акция позволяет выиграть 100 тыс. рублей, оформив бесплатный займ. Участвовать могут как новые, так и повторные клиенты компании. Тот, кто обращается впервые, может оформить в долг любую сумму, а тот, кто уже второй раз — сумму от 10 тыс. рублей. Розыгрыш приза произойдет 22 декабря.
Расчет процентов по займу только кажется несложным, но на практике приходится учитывать целый ряд особенностей. Конечно, есть различные калькуляторы, но использовать их не всегда достаточно. Правильное определение процентов и итоговой переплаты поможет лучше понять выгодность предложения и свои возможности по выплате долга. Разбираемся, как рассчитать проценты по займу и что нужно учитывать.
Для чего проводить самостоятельный расчет процентов по займу
Самостоятельные расчеты могут быть сложными и утомительными, особенно если речь идет о длительном кредите в банке или МФО, но под залог собственности. Необходимость заняться расчетами самостоятельно может появиться в нескольких ситуациях:
- Нужно проверить правильность расчета кредитной организацией.
- Нужно сравнить предложения на разных условиях от разных организаций.
- Нужно определить выгоду или убытки от рефинансирования или реструктуризации.
Можно использовать разнообразные калькуляторы для подсчета. Однако это не освобождает от необходимости понимать основные принципы и некоторые особенности начисления процентов по микрозаймам. Чтобы правильно заполнить данные для расчета калькулятором, нужно знать, как их определить.
О чем нужно помнить при определении процентов по займу
При оформлении займа в договоре указывают целый набор условий. Чтобы рассчитать проценты, итоговую переплату и возможные убытки от просрочки, нужно тщательно изучить их все. Условия лучше брать уже из договора с кредитной организацией, а не просто с официального сайта, особенно если собираетесь воспользоваться особым или индивидуальным предложением.
Какая применяется ставка
Микрофинансовые организации обычно указывают процентную ставку за день, а не за год, как банки. Сейчас максимальная ставка по микрозаймам составляет 0,8% в день или 292% в год. В формулах обычно применяют годовую ставку; чтобы получить ее, нужно умножить ежедневное значение на 365 или 366, если год високосный.
Также значение имеет, как начисляется процент — простой он или сложный. Для расчета простого достаточно умножить сумму займа на применяемую к нему ставку за нужный период.
У сложного процента формула не только сложнее — способ его расчета отличается в разных организациях. В любом случае сложный процент чаще применяют при оформлении длительных кредитов, например ипотек. МФО могут применять такую схему при кредитовании под залог автомобиля. В любом случае важно уточнить этот момент в договоре.
Какой график платежей
Срок, выделенный на погашение займа, обычно известен сразу. Вопросы могут быть с графиком платежей. Нужно узнать, предстоит гасить долг частями или единым платежом в конце периода. Особенно большое значение это имеет, если ставка начисляется на остаток в конце каждого периода.
Платежи по кредиту могут быть двух типов:
- Дифференцированными. Это схема, где сам долг гасится равными частями, а также на остаток каждый период начисляются проценты. В итоге чем быстрее гасится тело кредита, тем меньше будут переплаты. Первые платежи по такому кредиту будут значительно выше последующих.
- Аннуитетными. Это означает, что и сам займ, и проценты по нему определяются сразу и распределяются равномерно на протяжении срока выплаты. Это позволяет гасить долг равными платежами и снижает трудности в самом начале.
По микрозаймам погашение обычно происходит одним платежом в конце периода. Исключение — длительные кредиты на несколько месяцев, которые обычно выдают под залог транспортного средства.
Что будет при досрочном погашении
Если вы намерены погасить займ досрочно, нужно рассчитать, действительно ли это будет выгоднее. Обычно организации требуют, чтобы их заранее предупреждали о намерении внести платеж досрочно. Если не выполнить эти требования, то организация может потребовать оплатить сразу весь займ вместе с процентами за период по договору, а не за период фактического пользования деньгами.
Что будет при просрочке
Также полезно заранее понять, что будет происходить при допущении просрочки. Рассчитайте штрафы и изучите возможные варианты выхода из ситуации. Например, МФО обычно предлагают оформлять пролонгацию или даже полноценную реструктуризацию.
Пролонгация — продление текущих условий договора. У нее нет дополнительной стоимости, но на долг продолжат начисляться проценты. Важно изучить условия этой услуги, например, обычно ею нельзя воспользоваться, если займ уже погашен хотя бы частично.
Нюансы расчетов для беспроцентных займов
Займы под 0% для первых, а иногда и последующих клиентов довольно популярны. Однако это не избавляет от необходимости провести расчет. Сразу стоит сказать, что отсутствие упоминания ставки в договоре не означает, что они не будут начислены. Даже если вы заключаете договор с другим физическим лицом на сумму свыше 100 тыс. рублей и не указываете в условиях возврата ставку, на сумму все равно можно будет начислить проценты, равные ключевой ставке. Поэтому в договоре важно проверять все условия и то, какая ставка будет применяться.
Может быть такое, что деньги выдают на 30 дней, но льготная ставка действует только несколько первых дней. Тогда все равно придется заниматься расчетами, если только вы не планируете вернуть деньги до истечения беспроцентного периода.
Например, в Турбозайме впервые обращающиеся клиенты могут получить бесплатный займ на срок до семи дней на сумму до 15 тыс. рублей. Если эти условия превышаются, то будет действовать другая процентная ставка. Все это важно учитывать при определении будущей переплаты.
Какие калькуляторы использовать
Наиболее точные сведения о будущих ставках и выплатах можно получить, если использовать калькулятор той компании, где вы собираетесь брать займ. Если нужно сравнить предложения от разных МФО, то и калькуляторы можно использовать разные.
Калькуляторы на независимых сервисах помогут все проверить, если грамотно подставить в них все данные, включая тип начисления процентов, особенности погашения долга, тип платежей. Также их удобно рассчитывать, если займ оформляется не в кредитной организации, а у другого юридического лица, на работе, у физического лица. Тогда калькулятор поможет определить посильный график платежей и доступные для вас проценты.
Что делать, если МФО неправильно рассчитала долг
Если выяснилось, что исходя из условий договора сумма к уплате должна быть другой, необходимо сразу связаться с компанией. Возможно, там признают ошибку и исправят ситуацию. Если этого не произойдет, придется обращаться в суд. В случае вашей правоты удастся добиться списания несправедливо начисленных процентов, но вряд ли получится аннулировать весь договор в целом.
Помните, что право обратиться в суд есть и в других случаях. Например, если МФО препятствовала своевременному погашению займа. Также через суд можно списать часть начисленных пени или даже процентов, если для этого есть основания.
Итоги
Чтобы правильно рассчитать проценты по займу, нужно досконально изучить все его условия. Значение имеет не только ставка и срок, но и способ начисления процентов, а также способ погашения долга. Если не знать всех особенностей, то можно получить сумму с меньшей переплатой, чем окажется в реальности. Чтобы определить, каковы условия по предложению конкретной МФО, оптимально использовать онлайн-калькулятор от этой же МФО.
Условия инвестиций в Газпромбанк могут быть гибкими и разнообразными, предлагая как новичкам, так и опытным инвесторам широкий выбор инструментов для получения дохода. Банк предоставляет не только возможность инвестировать в акции и облигации, но и помогает минимизировать риски через консультации и профессиональное управление активами. Газпромбанк также предлагает удобные условия для налоговых вычетов через ИИС, что делает инвестирование еще более привлекательным для российских инвесторов.
Как начать инвестировать в Газпромбанк?
- Регистрация и открытие счета: Откройте брокерский счет или ИИС через онлайн-банкинг или отделение банка.
- Выбор инструментов: Исходя из ваших целей, выберите подходящие инвестиционные продукты.
- Консультации с экспертами: Получите консультации от специалистов Газпромбанка для оптимизации вашего инвестиционного портфеля.
- Начало инвестирования: После открытия счета вы можете начинать инвестировать, используя онлайн-платформу или мобильное приложение банка.
