Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН) сегодня является основной причиной, по которой заемщики получают отказ при оформлении кредитов. В исследовании, проведенном Аналитическим центром Банки.ру, эксперты выяснили, как ПДН влияет на вероятность одобрения кредита.
Аналитики напомнили, что при сумме ссуды больше 10 тыс. рублей ПДН является обязательным к расчету для всех кредиторов. Чем он выше, тем больше резервов должен создавать банк или МФО, принимая решение о выдаче нового кредита либо займа заемщику. Пограничным считается значение ПДН в 50%, а критичным — в 80%, поскольку для таких случаев ЦБ устанавливает дополнительные требования и ограничения к деятельности кредитора.
Еще более обширным, чем ПДН, является показатель финансовой нагрузки. Он позволяет оценить общую вероятность одобрения кредита или займа для разных категорий заемщиков исходя из уровня дохода, остающегося в распоряжении клиентов после совершения ежемесячных расходов, включая и платежи по имеющимся кредитам и займам. Именно он лег в основу исследования Банки.ру.
Сильнее всего за год финансовая нагрузка выросла у желавших оформить ипотеку, которая по итогам ноября 2023 года достигла максимума в 73%. Одной из причин чрезмерной нагрузки потенциальных ипотечников может быть наличие у них других кредитов — по данным ЦБ, по итогам первого полугодия 2023 года почти половина заемщиков имела в дополнение к ипотеке хотя бы один потребительский кредит, в том числе оформленный для оплаты первоначального взноса. Другая причина кроется в ажиотажном спросе на льготную ипотеку — после ужесточения условий многие заемщики пытались успеть «запрыгнуть в последний вагон» и оформить кредит.
Среди желавших оформить потребительский кредит наибольшую финансовую нагрузку имели клиенты, запрашивавшие сумму в диапазоне от 1 млн до 3 млн рублей — в среднем на исследуемом годовом горизонте их расходы превышали доходы на 51%.
В лидерах по финансовой нагрузке оказались и пользователи, оформлявшие кредиты на период более пяти лет — в среднем для этой категории она составила 53%.
Сильнее всего финансово нагружены были жители Дальневосточного и Приволжского федеральных округов, а наименее — представители Северо-Кавказского ФО.
Что касается возрастных особенностей, то наибольшей денежной нагрузкой по кредитам и займам обладали пользователи 45–54 лет, а по ипотеке — 55–64 лет. Минимальное же отношение расходов к доходам по всем анализируемым нами кредитным продуктам отмечалось у потенциальных заемщиков 18–24 лет.
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Выбор пользователей Банки.ру
Название | Мин. ставка |
---|
Смотреть все предложения
Условия инвестиций в Газпромбанк могут быть гибкими и разнообразными, предлагая как новичкам, так и опытным инвесторам широкий выбор инструментов для получения дохода. Банк предоставляет не только возможность инвестировать в акции и облигации, но и помогает минимизировать риски через консультации и профессиональное управление активами. Газпромбанк также предлагает удобные условия для налоговых вычетов через ИИС, что делает инвестирование еще более привлекательным для российских инвесторов.
Как начать инвестировать в Газпромбанк?
- Регистрация и открытие счета: Откройте брокерский счет или ИИС через онлайн-банкинг или отделение банка.
- Выбор инструментов: Исходя из ваших целей, выберите подходящие инвестиционные продукты.
- Консультации с экспертами: Получите консультации от специалистов Газпромбанка для оптимизации вашего инвестиционного портфеля.
- Начало инвестирования: После открытия счета вы можете начинать инвестировать, используя онлайн-платформу или мобильное приложение банка.