📰 Сколько продлится период высоких ставок в российской экономике, выясняют «Ведомости». Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила 15 декабря, что ключевая ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется, но текущий цикл ужесточения денежно-кредитных условий близится к завершению. Эксперты считают, что повышение ставки до 16% станет последним в этом цикле ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП). Хотя риторика ЦБ не изменилась, следует помнить, что ни один из циклов не завершался формальным сигналом о его окончании. По прогнозам главного экономиста по России Bloomberg Economics Александра Исакова, в 2024 году инфляция начнет замедляться — в I квартале она опустится до 6–7%, а к концу июня выйдет на целевые темпы. Возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине следующего года, когда начнет замедляться инфляция, согласен главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Чтобы вернуть инфляцию к целевым 4% к концу 2024 года, ЦБ необходимо продолжать действовать жестко уже сейчас, поскольку решения по ставке действуют на инфляцию с лагом в 3–6 кварталов.
📰 Власти одобрили ввод ограничений на перевод денег без открытия счета, рассказывает РБК. Речь идет о разработанных Росфинмониторингом поправках, которые ограничивают максимальный разовый размер денежных переводов граждан без открытия банковского счета суммой в 100 тыс. рублей. Это распространяется на клиентов, которые прошли упрощенную идентификацию личности. «Установление максимального порога проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, будет способствовать снижению оттока капитала из страны», — сказал представитель Минфина. По словам экспертов, вводимые изменения касаются всех категорий физических лиц, включая уехавших россиян, которые используют сервисы денежных переводов без открытия банковского счета, но при этом не могут пройти полную идентификацию в офисе.
📰 Российские банки продолжают курс на ужесточение условий по ипотеке, поднимая первоначальный взнос до заградительного уровня в 50% от стоимости жилья, пишет «Коммерсант». Входящий в топ-10 по выдаче ипотеки в РФ Росбанк с 18 декабря резко повышает требования по первоначальному взносу — с 20% до 50%. В ноябре аналогичное решение принял Газпромбанк (ГПБ), повысив первоначальный взнос до 50% для клиентов, не являющихся зарплатными, а в декабре — Совкомбанк по льготным программам. При среднем взносе около 30% такое условие, по мнению участников рынка, выглядит «ручным торможением бизнеса», связанным с опережающим ростом кредитного портфеля над пассивами и просто желанием заморозить бизнес на текущем уровне. Эксперты добавляют, что банки уже набрали качественные рекордные портфели, которые могут позволить несколько месяцев вообще не заниматься выдачей ипотеки.
Подписаться на Банки.ру в Telegram
📰 Банкиры раскритиковали законопроект, регламентирующий аутсорсинг обработки и хранения информации, сообщает «Коммерсант». По их мнению, в законопроекте есть положение, которое может закрыть банкам доступ к возможности передавать на аутсорсинг обработку информации. Как пояснил глава НСФР Андрей Емелин, документ предполагает запрет на передачу сторонней компании информации о мерах, применяемых банком для противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. «Информацию о мерах, которые банки применяют в рамках ПОД/ФТ, до сих пор ни один закон не требовал выделять, и поэтому она собирается и хранится в общем массиве, откуда ее банк не сможет вычленить, более того, и компания, которой эта информация передается на обработку, тоже не сможет ее оттуда выделить», — пояснил Емелин. По его мнению, эта норма избыточна и практически невыполнима. Между тем, по данным экспертов, сегодня банки передают третьим лицам для обработки и хранения до половины всех собранных данных.
📰 Успех IPO Совкомбанка подтолкнет другие частные банки на биржу, пишут «Ведомости». Совкомбанк 15 декабря завершил на Московской бирже первичное публичное предложение акций (IPO) по верхнему диапазону ранее объявленной цены (10,5–11,5 рубля). Компания рассчитывала привлечь 10 млрд рублей, но в итоге собрала 11,5 млрд рублей с учетом стабилизационного пакета. Эксперты отмечали, что справедливая цена акций Совкомбанка выше, чем диапазон на IPO. По их мнению, эмитент сознательно дал инвесторам дисконт, чтобы мотивировать их на долгосрочные вложения. Аналитики прогнозируют апсайд акций Совкомбанка до 46% от цены размещения. После начала торгов акции Совкомбанка станут весомым инструментом на фондовом рынке и вместе с глобальными депозитарными расписками TCS Group (материнская структура Тинькофф Банка) будут представлять частный банковский сектор, говорят эксперты. В будущем IPO может провести МТС Банк. Но вряд ли оно состоится в следующем году — это скорее перспектива 2025–2026 годов.
📰 На рынке микрофинансирования может появиться новый продукт — кредитные линии, обращает внимание «Коммерсант». В частности, запустить продукт в том или ином виде планируют в «Займере», Webbankir, Moneyman. Их размер может составлять до 50 тыс. рублей, срок — от полугода. Ставки будут вдвое ниже, чем по «займам до зарплаты». В перспективе, полагают микрофинансисты, кредитные линии могут занять от 5% до трети рынка среднесрочных займов. Особенность кредитных линий в том, что они в меньшей степени увеличивают формальную долговую нагрузку заемщика и помогают банкам соблюдать макропруденциальные лимиты. Но те же свойства могут сыграть и против заемщиков, если кредитная линия не используется. «Интерес к продукту со стороны клиентов есть в первую очередь среди тех, кому отказали банки, — отмечает директор по продуктам Moneyman Анна Панкратова. — Эти граждане все больше интересуются МФО, и кредитная линия для них привычна, поскольку механика использования похожа на кредитную карту».
📰 Банк России готов продлить срок замещения еврооблигаций до 1 июля 2024 года, рассказывают «Ведомости». Об этом заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова сообщила в письме от 4 декабря в адрес президента Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александра Шохина. Он сообщил о нежелании бизнеса нарушать установленные законом сроки замещения и попросил продлить их. Глава РСПП предложил властям, например, выпустить отдельное решение правкомиссии о продлении сроков замещения или внести изменения в указ президента № 430 об обязательном замещении. Процедура замещения длительная, пишет Шохин в письме: она включает несколько этапов — от принятия корпоративного решения о выпуске новых облигаций до сбора заявок держателей, желающих получить замещающие бонды, и расчетов с ними при обмене бумаг. Большинство участников РСПП, обязанных заместить бумаги, уже инициировали этот процесс, но им не хватает всего нескольких месяцев для его завершения.
Условия инвестиций в Газпромбанк могут быть гибкими и разнообразными, предлагая как новичкам, так и опытным инвесторам широкий выбор инструментов для получения дохода. Банк предоставляет не только возможность инвестировать в акции и облигации, но и помогает минимизировать риски через консультации и профессиональное управление активами. Газпромбанк также предлагает удобные условия для налоговых вычетов через ИИС, что делает инвестирование еще более привлекательным для российских инвесторов.
Как начать инвестировать в Газпромбанк?
- Регистрация и открытие счета: Откройте брокерский счет или ИИС через онлайн-банкинг или отделение банка.
- Выбор инструментов: Исходя из ваших целей, выберите подходящие инвестиционные продукты.
- Консультации с экспертами: Получите консультации от специалистов Газпромбанка для оптимизации вашего инвестиционного портфеля.
- Начало инвестирования: После открытия счета вы можете начинать инвестировать, используя онлайн-платформу или мобильное приложение банка.
